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保险界的冰与火之歌,平安福2018深度评测

发布日期:2021-11-02 01:12浏览次数:
本文摘要:说到保险,绝大多数人都知道平安。而说到平安,绝大多数人都知道平安福。 平安福系列产物不仅为平安带来大量的保费收入,而且已经成为平安的一面旌旗。但关于平安福这款产物的评价,可谓冰火两重天!平安的署理人视它为珍宝,对于平安福的评价从来不惜溢美之词。非平安的保险署理人视之为糟糠,以为它方方面面都是"坑"。 我们知道,任何一款产物,都不行能让所有人满足,总有人歌颂,有人吐槽。可是像平安福这样反差如此大,恐怕不只在保险行业,放眼看看其他行业,也难找到。

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说到保险,绝大多数人都知道平安。而说到平安,绝大多数人都知道平安福。

平安福系列产物不仅为平安带来大量的保费收入,而且已经成为平安的一面旌旗。但关于平安福这款产物的评价,可谓冰火两重天!平安的署理人视它为珍宝,对于平安福的评价从来不惜溢美之词。非平安的保险署理人视之为糟糠,以为它方方面面都是"坑"。

我们知道,任何一款产物,都不行能让所有人满足,总有人歌颂,有人吐槽。可是像平安福这样反差如此大,恐怕不只在保险行业,放眼看看其他行业,也难找到。今天清流君就通过我们才推出的评测体系来深度挖掘一下平安福这款产物,用最真实的数据来展现它的庐山真面目。

本篇评测主要包罗下面三个主要内容:平安福2018对比平安福2017有哪些升级平安福2018深度评测平安福2018是否值得购置平安福2018升级体现在哪些方面一.平安福2018升级内容先容平安福2018在产物形态上相较于老款平安福2017没有变化,依然是:主险+必选附加险+非必选附加险平安福2018相较于平安福2017的升级主要体现在以下几个方面:1、轻症理赔次数由平安福2017款轻症理赔1次,升级为平安福2018款的轻症理赔3次。2、宽免保费可选类型平安福2017款只能选择被保险人轻症宽免保费,平安福2018款升级为可选择投保人重疾/轻症宽免保费+被保险人重疾/轻症宽免保费。可是,这些宽免保费选项依然为收费的附加险存在,升级只是增加了可选项。3、增加了2个新附加险增设了两款新的附加险,划分是:恶性肿瘤疾病保险重大疾病医疗保险4、优化了平安RUN计划平安RUN计划由平安福2017款:投保后2年内,在指定平台(平安金管家APP)上,到达至少600天,天天1万步的运动记载,则从第三个保单年度开始,终身寿险和重疾险保额增加10%,轻症保额增加2%。

升级为:平安福2018款RUN计划:投保2年内,每月告竣25天10000步尺度视为当月达标,累计18个月(一连3个月抵1个月,最低14个月)保额提升5%,累计24个月(一连3个月抵1个月,最低18个月)保额提升10%。平安RUN计划是平安通过保额提升设定来勉励被保险人努力到场运动健身的一项保额提升计划。平安福2018与平安福2017相比降低告竣难度,勉励一连活跃。

告竣后的保额提升也有所提高,算是一种升级。二.升级点评在现在保险市场竞争日趋白热化的大情况下,平安虽然还能凭借其"大公司"的形象占据一定优势。但随着消费者对保险的认知越来越深入,一些公司不停通过"产物价钱优势"、"保障内容优势"等产物自己的价值优势不停挑战传统大公司的市场占有率。

逼着那些传统大公司不停升级优化自己的产物。这一点从平安福系列产物越来越快的升级节奏就可以明确判断。

无论是竞争倒逼革新,还是主动选择进化,平安福2018的升级内容,对于平安的署理人和消费者都是一件好事儿。总体评价平安福2018的这次升级,清流君认为最大的进步是轻症理赔次数升级为3次。至于其余几个方面:多了宽免选项自然是好事儿,可是依然收费,且价钱未便宜。

新加入的附加险网上有不少先容的内容,这里就不着重展示了,清流君认为新的附加险自己价值不高,且槽点挺多。对于RUN计划,无论是2017款还是这次升级之后的2018款,清流君认为这显着是一个"牌楼"工程,噱头大于实际。

持阻挡意见的人可以实验一下,根据RUN计划走走试试,能达标的可以加清流君微信,清流君一定送上大礼!平安福2018深度评测一.投保规则维度 1、尺度保费我们把平安福2018和其主要对手国寿福的价钱盘算出来,顺带和一直以来以"产物性价比高"著称的天安和恒大的产物价钱简朴对比,效果一目了然。重点提示:平安福2018有一个特殊的地方,就是必须投保恒久意外保障。

我们在价钱盘算中为了公正体现价钱,将恒久意外险保费价钱剔除之后展示。可是,消费者在如果要投保平安福2018这款产物,恒久意外险必须投保,所以实际花费会比清流君提供的这个数据高,请大家不要误会。本篇评测的价钱尺度只在评测中使用。

2、免费保障根据我们的评测规则,价钱尺度除了盘算首年保费价钱的因素,另有一项内容,产物自己是否包罗免费宽免保障。现在不少重疾险产物已经将被保险人重疾/轻症宽免作为免费项目直接涵盖在重疾保障条款中。

平安福2018虽然较平安福2017在保费宽免方面提供了更多的选择,可是这些保费宽免选项都是以需要分外付费购置的附加险单独存在。3、价钱尺度评分一直以来,以国寿、平安为代表的"大公司"推出的产物,在价钱方面的体现也如同这些公司在保险行业的排名一样,总是显得"高屋建瓴"。

即便近些年竞争加剧,促使其纷纷通过产物的升级的计谋提高产物价值,但和那些以产物"性价比"为主要卖点的公司相比,还是显得价钱过高。清流君也认为国寿、平安等公司的品牌因素形成的产物溢价有一定原理。可是通过巨额广告费和海量业务员团队宣传出来的"口碑"是否经得起市场的磨练,是否一直能都获得消费者的认可,还是要画个大大的问号。

评分价钱尺度维度的评测满分是10分。联合平安福2018在保费价钱和宽免保费方面的体现我们为平安福2018的重疾保障评分为6分。二.重疾保障维度1、重疾保障内容平安福2018保障重疾种类是80种,除了25种保险行业协会统一划定的重疾种类之外,我们把其余的55种做了总结:图片内容较多,看不清楚可以点击放大现在,为了在销售端更好的竞争,各家保险公司都在竭尽所能的提高重疾和轻症的保障种类,主流产物基本上都已经到达最少保障60种到80种重疾,个体产物已经到达100种之多。

对于保险公司而言,增加保障疾病的种类,就意味着要增加自己的保障成本,在保证价钱稳定的情况下,这种"升级"行为自然是把更多的利益让渡到消费者身上,用保险圈内的话说就是该产物的"价值更高"。可是对于消费者来说,我们不能只片面关注保障种类的几多,更重要的是关注这些保障病种的界说是否合理,保障病种是否属于很是稀有的疾病。

如果一款产物宣称自己保障了80种重疾,可是你仔细一看,它的保障疾病的种类和其他同类型产物差距较大,许多医学数据体现出来的常见病,得病率高的病都没有在保障规模内,而是保障了一些稀奇离奇闻所未闻的病种,那消费者就要当心了,这种情况一定是该保险公司为了提高保障疾病种类同时又不外多增加保障成本而使用的"套路"。2、重疾保障分析我们再把视线聚焦到平安福2018这款产物身上。

既然是"深度评测",清流君理所应当的把平安福2018保障的重疾种类都仔仔细细的研读了一遍,而且和其他几款主流产物做了对比,我们发现平安福2018保障的重疾种类有以下几个问题:(1)、常见保障缺失:一些较为常见的重大疾病或其他公司同类型产物基本上都的重大疾病,平安福2018并不提供保障,如:严重脊髓灰质炎、重症肌无力。(2)、重疾理赔门槛高:在某些重疾的界说相较其他保险公司产物的重疾界说门槛显着高,如:我们拿与平安和国寿这一对相同量级的同类型对手国寿福宁静安福做简朴对比,其中关于"特发性慢性肾上腺皮质功效减退"这个重疾在两家的产物中都在保障规模内。对比重疾界说可以发现,平安福2018在重疾界说中加入了:①治疗时间180天以上②某些情况下不在保障规模内平安福2018的这种设置,无疑提高了该疾病的理赔门槛,对于消费者来说获得理赔的难度加大了。

同样的情况,在"系统性红斑狼疮并发肾功效损害"这个重疾界说中有类似的体现:平安福2018对比国寿福,在界说中增加了更多的条件需要同时满足才气理赔。固然,如果只拿平安福2018与国寿福相比,二者在重疾保障方面比力类似,在某些重疾界说中互有优劣,总体上来说国寿福略占一点优势。可是与市场上同类型其他产物相比,不管在重疾保障种类和界说友好水平方面,还是存在一定差距。

看到这儿,也许就有一些平安的业务员开始怼了,也许他们会说,以我们平安的大品牌和服务去和那些小公司比,绝对没有可比性!这里清流君重申一下我们的评测原则,正式为了只管做到公正,所以我们才把保险产物的差别维度拆离开一一先容。我们先容价钱因素,就是只拿和价钱有关的因素放在一起然后盘算价钱做判断。我们先容重疾保障内容,也是在相同情况先容保障种类和重疾界说。

我们在后面还会以服务为维度,先容平安福的服务区域优势。对于所有我们枚举出来的维度,清流君一定会公正看待,以最公正的态度先容每一款产物。3、重疾保障维度评分平安福2018的80种重疾保障种类没有在2017款的基础上再提高一个水平,距离市场最好的100种重疾保障稍显小气。

另外,缺少几个主流重疾保障而且个体重疾界说门槛略高,依然是平安福2018在重疾保障方面的存在问题,这方面我们希望平安能够有针对性的进一步优化提高。整体而言平安福2018在重疾保障方面相较优秀产物仍有差距。评分重疾保障维度的评测满分是10分。

联合平安福2018在重疾保障种类及重疾界说方面的体现我们为平安福2018的重疾保障评分为7分。三.轻症保障维度1、轻症保障内容清流君一直认为轻症保障是重疾保险很是重要的一个方面,虽然治疗轻症的医疗用度要比重疾低、也相对更容易治愈。

可是轻症更容易触发,理赔几率更高。以实际情况来看,任何人不幸罹患轻症,都市选择努力治疗,而不会等到病情进一步恶化到重疾的水平再选择医治。

所以,清流君认为轻症保障规模及保障额度的体现对于重疾险来说意义重大。回到平安福2018的轻症保障内容,首先需要对平安福2018在2017款轻症一次赔付的基础上升级为3次赔付给与肯定。可是,现在体现优秀的同类型产物早在2017年就已经开始推出轻症3次甚至5次理赔,相比之下平安福2018还是慢了快要1年时间。2、轻症保障分析就像前文对重疾保障的评测一样,我们也深入研读了平安福2018的轻症保障条款,这里有几个突出问题需要向列位重点说明:(1)、平安福2018轻症保障种类依然较少相较市场上优秀产物给予的35种至50种轻症保障种类,平安福2018的轻症保障种类依然处于劣势。

(2)、 平安福2018没有将几种常见轻症列入保障规模如图所示,这5种常见的轻症种类,均不在平安福2018的保障规模内,希望平安能够尽快调整。(3)、 平安福2018部门轻症界说门较同类型产物相比力高同样拿国寿福做对比:在"心脏瓣膜介入手术"的界说中,平安福2018缺少了"非开胸的经胸壁打孔内径手术"这个理赔条件。在"脑垂体瘤等"界说中,平安福2018划定必须是"开颅手术" 才气理赔,而国寿福等其他产物均划定为"手术",这种设定对于理赔来说门槛更低。

·重点提示:需要重点说明一下,不知道大家是否相识之前平安福2017款在轻症保障方面的一个大短板,其他公司都列为同一种轻症的"原位癌和早期恶性病变",平安福2017以及之前的版本,都列为3种差别的轻症,美其名曰是因为属于差别的病症。但实际上更应该明白为一种不增加保障成本但又扩大了保障疾病种类的"鸡贼"行为。不外,随着平安福2018将轻症理赔升级为3次,这种情况反而真的有可能增加消费者的理赔概率,不外,凭据真是案例判断,有些时候原位癌和早期恶性病变的的医疗诊断有可能比力模糊,我们在没有拿到官方数据的情况下,也不太好下结论。

不外有一种情况可以验证清流君的说法,如果平安福在未来的升级版本中,把之前一直坚持的3种疾病种类又改成和其他公司一样的1种疾病种类,那平安可就是大大的打了自己的脸。不管如何,如果这种BUG真的对消费者是好事儿,我们还是希望保险公司能一直"错下去"!3、轻症保障评分平安福2018将轻症理赔升级为3次,一定水平上弥补了轻症保障方面的短板,可是保障病种设定不够合理的问题依然比力严重,和市场上优秀产物相比,平安福2018在轻症方面的差距比重疾要更大一些,宁静安的行业职位不相符。

评分轻症保障维度的评测满分是10分。联合平安福2018在轻症保障种类及轻症界说方面的体现我们为平安福2018的重疾保障评分为7分。四.理赔尺度维度消费者购置保险,就是为了关键时刻保险公司的理赔能够帮自己渡过难关,所以理赔相关的内容一定是我们消费者最为关注的问题。

为了能为大家更好的先容清楚理赔尺度,清流君会从保险产物的理赔规则、理赔门槛、理赔额度等多方为全面先容。1、理赔规则我们可以看到,平安福2018属于重疾1次理赔,轻症3次理赔的产物,每次轻症理赔为重疾保额的20%。现在市场上,带身故责任的重疾险分类中,平安福2018的理赔规则应该说中规中矩,要知道其老对手中国人寿的国寿福现在依然还是重疾赔付1次,轻症赔付1次。

这方面平安福2018值得表彰的一点是,其轻症多次赔付没有设置分组,也没有设置差别病种的理赔时间距离,整体来说比力实在。不外相较于已经开始成为市场主流的重疾和轻症均可以多次赔付的产物来说,平安福2018形态上的先天不足在竞争上已经不存在优势,或许平安福的下一次升级,会成为一款重疾多次赔付的产物。

2、理赔门槛重疾产物的理赔门槛,我们主要参考的是保险条款中"责任免去"和保障疾病的界说。平安福2018在"责任免去"中与其他产物的设定并无显着差异,这方面主要的问题体现在:(1)、个体重疾、轻症界说门槛稍高。这个问题前文重疾保障内容和轻症保障内容中已有明确先容,这里就不重复说明晰。(2)、90天等候期内得重疾或轻症,只退还现金价值。

这是平安福系列的老问题了,其他公司的相关划定都是退还所缴保费。这种设定已经成为同行抨击平安的主要因素之一,但不知道为何平安如此坚持这种"显着倒霉于消费者"的划定。

重点提示:如果选择一份年交9000的平安福2018重疾险,在等候期内得重疾或轻症的话,退还的现价只有600元左右,不足首年保费的十分之一。而其他公司同样情况下以退还所交保费盘算,要将9000元全部退还给客户。

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我们现在还不清楚平安为何执意要制定这种规则,也不敢贸然推测,但可以肯定的一点是,这种规则对于消费者来说,是很是不合理,也无法接受的条款。3、理赔尺度评分综合思量平安福2018理赔维度的体现,清流君认为平安福2018在升级为轻症3次理赔后,确实提升了一定的竞争力,但市场上一些优秀的产物,不光重疾、轻症都可以多次理赔,而且轻症理赔额度也要更高。

同时,平安福系列产物中一些倒霉于消费者的设定依然存在。评分理赔尺度维度的评测满分是10分。联合平安福2018在理赔规则、免责条款等方面的体现我们为平安福2018的理赔尺度评分为7分。五.服务尺度维度好了,终于到了平安署理人最引以为豪的环节,平安的"高知名度、大公司规模"终于可以发挥应有的优势了。

关于服务优劣的判断,其实存在许多主观因素影响,我们要尽可能从客观的角度给予判断。大家都知道,在传统保险销售历程中,保险署理人需要千方百计,想方设法赢得客户的信任,只有建设人与人之间的信任之后,才有成交的时机。有些消费者是很喜欢这种被频频交际歌颂的交流方式,甚至喜欢这种被尊重的优越感。

固然,也有许多人很是反感保险署理人频繁联系,邀约晤面。对这种不胜其烦的生意业务方式嗤之以鼻,以为很是"虚伪"。

清流君无法对这种传统销售方式给予过多评论,喜欢不喜欢也全凭小我私家喜好。我们要做的,是尽可能清除这些主观因素的影响。所以,在服务尺度环节,我们通过几个方面参考判断:1、服务区域作为寿险行业保费收入排名第二的企业,平安人寿自然属于规模最大的那一类公司,服务规模基本上笼罩全国各个地域。

不外与老对手中国人寿的比拼中,平安人寿在县级以上行政区域的业务和服务能力更强,而在县级及县级以下区域的比拼中,略逊一筹。2、服务渠道随着互联网的生长及在保险行业中的应用,现在大多数保险公司除了传统的营业网点和官方网站之外,多数开设了微信、独立APP等服务渠道,为客户提供更多便利。平何在这方面固然做的也很周到。而且随着平安团体不停生长,其金融业务交织销售的能力还是挺强的,从某种意义上说,这也算为其客户提供了更多优质的服务内容。

3、服务质量我们通过差别时段拨打平安官方的客服电话并提出一些专业问题的方式,磨练了一下平安客服的质量。就我们自己的体验来说,还算不错,只不外整个平安都通过一个客服电话举行服务,中间的选项较其他公司多一些。我们在拨通历程中也体验了一把平安的"语音智能客服",效果当我们说出"平安福"之后,被"智能"的分配到了一位卖力车险业务的客服那去。好吧,如果可能的话,消费者不管你的系统是否智能,只想尽快找到自己需要的模块儿。

固然,清流君在和一些朋侪的交流历程中,也听到过一些关于平安营业网点客服态度欠好,处置惩罚业务设置门槛等问题。经由分析,我们认为其主要原因还是和销售流程绑定过于精密有关。4、服务尺度评分综合思量平安广泛的服务规模,众多的业务网点以及微信、APP等服务渠道,公正的说,平安的服务整体水平在业内还是处于较高的水平。

评分服务尺度维度的评测满分是10分。联合平安服务渠道数量、笼罩规模、服务质量等等方面的体现我们为平安福2018的服务尺度评分为9分。平安福2018是否值得购置对于哪款产物好、值得购置的问题,清流君一直以来的看法是:没有最好的产物,只有最适合自己的产物。

在不思量价钱因素的情况下,平安福2018作为中国第二大寿险公司推出的主力拳头产物,虽然产物力距离同类型优秀的产物仍有差距,但也不像某些媒体批判的那么惨,再联合平安强大的企业规模和稳定性,也不是完全不能选择。可是,如果思量价钱因素,平安福2018中等的产物力加上昂贵的价钱,真的让人很难下刻意选择。

真的很难将这种产物水平与平安署理人引以为傲的"大品牌"公司形象对应。根据常理,平安人寿作为"大公司",理应有更大的继承,推出更有价值的产物,引领行业的生长。

如果仅仅把"大公司"的口号挂在嘴上,仅当做便于营销的工具,那我们选择平安福,就真的是为"情怀"买单了。清流●总结平安福2018作为平安人寿的标志性产物,知名度很高,争议颇多这款产物不足的地方在于:价钱确实较同类型产物较高;轻重症的设计上另有待优化;必须投保的捆绑意外险;需要付费才气享受的保费宽免;个体疾病理赔界说门槛过高;等候期内只退现金价值。清流君认为,平安福2018的主要竞争力还是体现在庞大的署理人团队和服务规模,产物自己已经落伍同类型优秀产物。综合投保规则,重疾、轻症保障,理赔,服务方面的评分,我们给平安福2018的综合评分为7分。

未来随着海内保险市场的进一步开放,更多的外资险企会进入中国,市场竞争将越发猛烈,产物形态的更新换代周期会不停加速,对于消费者来说,将面临更多更庞大的可选择性,如果平安福这款产物想要继续屹立在中国保险市场,那可能需要更有诚意的更新了。最后,希望我们的评测内容能够对列位选购产物有所资助,如果以为清流君的文章不错,还请转发一下,资助更多有需要的朋侪!。


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